立即行动，为您的投资节省 2022年税款 – 美国华人税务服务
您是否有税收优惠退休计划之外的投资？如果是这样，您可能还有时间通过出售一些投资来减少 2022年的税单——您只需要仔细选择要出售的投资。
平衡损益
如果您今年卖出了获利的投资，请考虑卖出一些亏损的投资以吸收收益。这通常被称为“收获”损失。
但是，如果您今年亏本出售投资，请考虑出售您投资组合中已升值的其他投资，以使收益被损失吸收。如果您认为这些增值投资的价值已经达到顶峰，您将基本上锁定峰值并避免对您的收益征税。
审查税率
在联邦层面，长期资本收益（持有超过一年的投资）的税率低于短期资本收益（持有一年或更短的投资）的税率。减税和就业法案 (TCJA) 保留了 0%、15% 和 20% 的长期资本收益税率。但是，到 2025 年，这些费率都有自己的等级，而不是与各种普通收入等级保持一致。例如，对于 2022 年，最高长期收益率的门槛是单身人士为 434,551 美元，户主为 461,701 美元，已婚夫妇为 488,851 美元。
但也适用于短期资本收益的最高普通收入税率 37% 将在 2022年生效，直到单身和户主的应税收入超过 510,300 美元或联合申报者的应税收入超过 612,350 美元。 TCJA 还保留了 3.8% 的净投资所得税 (NIIT) 及其 200,000 美元和 250,000 美元的门槛。
检查净额规则
在出售投资之前，请考虑收益和损失的净额结算规则，这取决于收益和损失是长期的还是短期的。要确定您当年的净收益或损失，长期资本损失会先抵消长期资本收益，然后再抵消短期资本收益。同样，短期资本损失在抵消长期资本收益之前会抵消短期资本收益。
在计算调整后的总收入时，您最多可以使用超过总资本收益的总资本损失 3,000 美元作为对普通收入的扣除。任何剩余的净亏损将结转至未来年度。
考虑一切
请记住，仅税收因素不应推动您的投资决策。还要考虑您的风险承受能力、投资目标和投资的长期潜力等因素。我们可以帮助您确定什么对您有意义。
实现提前退休的梦想 – 美国华人税务服务
许多人梦想早点退休，这样他们就可以从事工作以外的活动，例如志愿服务、旅行和全职追求自己的爱好。但是，要让这个梦想成为现实，需要在预期退休日期之前的几年里进行仔细的计划和勤奋的储蓄。
这一切都始于退休储蓄账户，例如 IRA 和 401(k)s。提前退休的最佳方法之一是通过每年缴纳法律允许的最大金额来尽快建立这些账户。
从那里，考虑其他潜在的退休收入来源，例如公司养老金计划。如果您有一个，无论是在过去还是现在的雇主手下，研究如果您提前退休，您是否可以获得福利。然后将这笔收入计入您的退休预算。
当然，您可能计划将社会保障福利作为您退休收入的一部分。如果是这样，请记住，您最早可以开始领取社会保障退休福利的是 62 岁（尽管等到以后可能会让您领取更多）。
节省足够的退休收入的另一面是减少退休期间的生活费用。例如，许多人努力提前还清住房抵押贷款，这可能会释放足够的每月现金流，使提前退休成为可能。
通过在您的退休储蓄账户中尽可能多地存钱，仔细规划您的社会保障策略并减少退休时的生活费用，您也许可以让这个梦想成为现实。联系我们公司寻求帮助。
